綜合理財規(guī)劃建議書模板
篇一：家庭理財規(guī)劃建議書
家庭理財規(guī)劃建議書
班級名稱： 學(xué)生姓名： 學(xué) 號：
家庭理財規(guī)劃建議書 1
一、家庭狀況 1
�。ㄒ唬┘彝コ蓡T基本情況 1 （二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表 1 （三）家庭收支現(xiàn)況 2 （四）家庭現(xiàn)持的理財目標(biāo) 3
二、理財目標(biāo)的分析及建議 4
（一）家庭境況分析 4 （二）家庭投資風(fēng)險偏好 4 （三）家庭財務(wù)比例分析 5 （四）家庭理財目標(biāo)建議 5
三、家庭理財規(guī)劃 6
（一）相關(guān)假設(shè) 6 （二）現(xiàn)金規(guī)劃 7 （三）消費(fèi)規(guī)劃 7 （四）保險規(guī)劃 8 （五）證券投資規(guī)劃 9
四、方案調(diào)整 9
五、附錄 10
�。ㄒ唬﹤�人模擬投資記錄 10 （二）個人模擬投資總結(jié) 10
篇二：家庭理財規(guī)劃建議書
第一部分 ： 致王先生一家的信函
尊敬的王先生：
非常感謝您們對我們工作的支持和信任。
誠信、專業(yè)是我們工作的基石，客觀、公正是我們工作的一貫原則，勝任、勤奮是我們始終不懈的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格為客戶保密是我們團(tuán)隊?wèi)?yīng)盡的職責(zé)。本理財規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質(zhì)量
的前提下，幫助您積累財富，實現(xiàn)您們?nèi)松鷼v程的各項生活目標(biāo)和需求；達(dá)到財務(wù)自由，人生豁達(dá)。
本理財規(guī)劃建議書的所有論點(diǎn)和觀點(diǎn)均以您們?yōu)橹行模援?dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境及未來發(fā)展趨勢為基點(diǎn)，所有理財規(guī)劃顧問的客觀判斷不對您的行動構(gòu)成任何約束力和強(qiáng)制性，理財規(guī)劃的內(nèi)容將隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境和家庭財務(wù)狀況的變化定期和不定期進(jìn)行修改完善。
涉及您的所有相關(guān)資料我們將會妥善保管并隨時向您提供檢閱。 愿我們的合作愉快。 順祝
全家生活幸福，事業(yè)有成！
XX理財工作室
第二部分：客戶基本信息和基本財務(wù)數(shù)據(jù)
一：家庭基本信息：
二：目前家庭基本財務(wù)數(shù)據(jù)信息和診斷：
1、 當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況
資產(chǎn)負(fù)債表
年薪等收入賦稅表
年收支儲蓄表
診斷 ：支出與收入的比例尚屬合理；年收入每年平均5%增長，年支出每年平均3%增長，年支出占年收入的比重不到25%，尚屬合理。不過以現(xiàn)在的收入與儲蓄來講，3年后很難達(dá)到購房目標(biāo)。
2、綜合家庭財務(wù)比率分析
單位:元
診斷：
儲蓄比例雖高，工資性收入高，年支出率比例較低；沒有負(fù)債；生息資產(chǎn)比例較高，繼續(xù)保持；提高流動資產(chǎn)來降低自用資產(chǎn)比例。
第三部分 理財目標(biāo)、風(fēng)險分析和假設(shè)條件
一． 家庭理財規(guī)劃目標(biāo)：
王曉明家庭理財目標(biāo)
篇三：綜合理財規(guī)劃建議書
前言
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。我們擁有國內(nèi)金融理財領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團(tuán)隊。非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關(guān)系。 一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。 本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務(wù)狀況，明確財務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。 二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務(wù)的理財規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗。
2.本團(tuán)隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個人財務(wù)知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團(tuán)隊不負(fù)有任何法律責(zé)任。 3.本團(tuán)隊所獲得的客戶財務(wù)情況僅為作財務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時告知本理財團(tuán)隊；若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊也有義務(wù)及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財之星團(tuán)隊提供的個人理財規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。 五、 免責(zé)條款
1.本理財規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通�？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財對策而制定的。推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽�人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。 3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。
理財規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財規(guī)劃建議書的計算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
二、 活期儲蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率為3.60% 三、 貨幣市場基金年收益率為2.5%
一、 客戶財務(wù)狀況分析
�。ㄒ唬� 資產(chǎn)負(fù)債表（見表1.1）
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
（二）現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐太太家庭 日期：2014年1月1日至2014年12月31日 單
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。萬一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險的能力較低，將會對您的家庭產(chǎn)生不良影響。 （二）家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲蓄意識也很強(qiáng)。 （三）客戶財務(wù)狀況的比率分析（略）
總體分析您的各項指標(biāo)，說明您的財務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。您很關(guān)注資產(chǎn)的流動性，流動性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。 （四）客戶財務(wù)狀況預(yù)測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有增長的可能，投資收入的比例會逐漸加大。同時現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療費(fèi)用也會有所增加。
�。ㄎ澹┛蛻糌攧�(wù)狀況總體評價
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財目標(biāo)是： 1．現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?2．保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進(jìn)風(fēng)險管理。 3．證券投資規(guī)劃。
4．消費(fèi)支出規(guī)劃—購房：近期內(nèi)購買一套預(yù)計總價為700000元的住房。（短期） 5．子女教育規(guī)劃：九年后孩子上大學(xué)，從考入大學(xué)到碩士研究生畢業(yè)綜合考慮
各種因素預(yù)計需要350000元。（長期）
6．唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計劃，預(yù)計2000000元。（長期） 一、 分項理財規(guī)劃 （一）現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。您目前每月生活費(fèi)大約為7980元，現(xiàn)金，活期存款額度偏高，對于唐先生唐太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持3個月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動。本家庭已經(jīng)有25萬元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時存取�？梢再徺I一些貨幣市場基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。免手續(xù)費(fèi)等，是個不錯的選擇。 （二）消費(fèi)支出計劃
從您的理財目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對原有住房進(jìn)行處理，我們對您的購房計劃和進(jìn)行規(guī)劃。 .購房規(guī)劃
購房的費(fèi)用：面積為100平米，價格為7000元每平米，預(yù)計需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。 （三）證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計劃購買貨幣市場基金，且屬于保守型投資者，可選擇購買國債此類風(fēng)險低、有一定收益的證券。 （四）教育規(guī)劃
您為您的兒子購買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個月的收出來支付。靜態(tài)計算9年后需要35萬元左右，對您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會有45萬元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。 （五）風(fēng)險管理和保險規(guī)劃
唐先生家庭的財產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險保障。唐先生本人除了公司為繳納的三險一金未購買任何商業(yè)保險，您的太太馮瑤也未購買任何商業(yè)保險，您的兒子購買了學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項風(fēng)險保障費(fèi)用加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時不會造成家庭過重的財務(wù)負(fù)擔(dān)。具體風(fēng)險保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財產(chǎn)分別陳述如下：
1. 首先我們對唐先生您個人的保險規(guī)劃提出如下建議： （1） 人壽保險建議—針對您的生命風(fēng)險進(jìn)行的規(guī)劃 （2） 健康保險建議—針對您的身體健康進(jìn)行的規(guī)劃 2. 我們對唐太太的保險規(guī)劃提出以下建議
(1)健康保險建議—針對您的身體健康進(jìn)行的規(guī)劃 3. 我們對唐韜的保險規(guī)劃建議
�。�1）人壽保險建議—針對您的生命風(fēng)險進(jìn)行的規(guī)劃 4. 我們對您的不動產(chǎn)的保險規(guī)劃建議
�。┩顿Y計劃 基金投資分析
因為基金投資取得了一定的受益，并且是風(fēng)險很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
�。ㄆ撸┩诵蒺B(yǎng)老計劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會有18萬的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬元還有13萬元。每年的18萬元投入到基金中，收益率會在5%到15%中間。九年后除去教育基金35萬元，保守估計9年后會有135萬。20年后您退休時可以擁有300多萬元資產(chǎn)。 （八）財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財產(chǎn)按照法定繼承處理。這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。 二、 理財方案的預(yù)期效果分析 2015年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
篇四：理財規(guī)劃建議書-案例
理財規(guī)劃建議書
請就案例結(jié)構(gòu)、表達(dá)、綜合分析、方案選擇給出評論
中國理財服務(wù)顧問公司
理財規(guī)劃建議書
案例1
客戶：黃大戶 理財規(guī)劃師：周 時間：2009-9-8
尊敬的黃先生： 您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。
本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細(xì)閱讀本計劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無誤。
本理財計劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
您的理財規(guī)劃師：周 2009-9-8
一、客戶基本信息
姓名 出生日期 年齡
本人 黃先生 69 年 04 月 28 日 40 配偶 黃太太 69 年 09 月 06 日 40 兒子 黃崎 95 年 05 月 16 日 14 父親 黃父 41 年 11 月 30 日 69 母親 黃母 43 年 03 月 22 日 67
地址 市濱海路臨�；▓@68號
電話 83176588 本人 公司 職稱
地址 市福新村
電話 配偶 公司 職稱
地址
電話 財務(wù)規(guī)劃顧問 公司 中國理財服務(wù)顧問公司 姓名
地址
電話 123456789
律師： 公司 市義誠律師事務(wù)所 姓名 丁
地址
電話 61532148
會計師： 公司 市和訊飛會計師事務(wù)所 姓名 張
地址
電話 83618844
二、客戶基本情況分析和建議 一、客戶財務(wù)狀況
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表 2009.8.30
支出現(xiàn)狀
篇五：理財規(guī)劃建議書模板
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財室進(jìn)行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實現(xiàn)您的家庭理財目標(biāo)。
您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標(biāo)要實現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險，包括流動性風(fēng)險、市場和利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險、信用風(fēng)險、再投資風(fēng)險等，因此，本理財規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。 請您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。
理財師
年 月
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