機(jī)構(gòu)發(fā)布個(gè)人消費(fèi)調(diào)查報(bào)告
在今年的政府工作報(bào)告中，拉動消費(fèi)是一項(xiàng)重點(diǎn)工程。今年11月份，國務(wù)院連續(xù)就促進(jìn)消費(fèi)發(fā)文并提出“新消費(fèi)”概念，力挺消費(fèi)信貸發(fā)展。在此背景下，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司“馬上消費(fèi)金融”聯(lián)合零壹財(cái)經(jīng)于近日共同發(fā)起了關(guān)于 “談錢傷不傷感情”的消費(fèi)貸款服務(wù)偏好調(diào)研，調(diào)研結(jié)果顯示，四大原因致八成消費(fèi)者更愿選擇在線申請個(gè)人消費(fèi)貸款。
■調(diào)查：8 成人消費(fèi)寧貸款不找親朋好友
生活中資金短缺時(shí)，如何解燃眉之急?在此次參與調(diào)研的消費(fèi)者中，57.48%的消費(fèi)者表示會優(yōu)先選擇可以直接借錢的網(wǎng)絡(luò)平臺或工具，22.29%的消費(fèi)者會優(yōu)先選擇可以在一定額度內(nèi)賒購或分期購買商品的電商平臺，只有11.44%的消費(fèi)者表示會優(yōu)先找親戚朋友或同事借錢，愿意找傳統(tǒng)銀行、金融服務(wù)類實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)以及其他途徑的消費(fèi)者占比僅為8.8%。
從數(shù)據(jù)來看，不管是借錢，還是賒購或分期，有八成消費(fèi)者愿意優(yōu)先選擇通過在線途徑申請個(gè)人消費(fèi)貸款。調(diào)研顯示，“不用考慮跟親戚朋友借錢的面子和人情問題”是消費(fèi)者愿意選擇在線申請的四大主因之一，其他原因分別是“在線申請流程簡單、到款速度更快”、“對借款者要求少、不需要提供抵質(zhì)押及相關(guān)擔(dān)保”、“不用親自去線下網(wǎng)點(diǎn)省去很多麻煩”。
“日常生活中個(gè)人消費(fèi)信貸需求是強(qiáng)勁的，特別是年輕一代。但是在國內(nèi)，依然有很多人對借錢消費(fèi)的行為持有不太認(rèn)可的觀念，這也是很多有消費(fèi)貸款需求的人不愿意找親戚朋友借錢反而選擇在線申請個(gè)人消費(fèi)貸款的原因。”馬上消費(fèi)金融對調(diào)研結(jié)果解釋到。
另一方面，在新的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，通過移動終端上網(wǎng)的用戶數(shù)量不斷飆升，這一點(diǎn)可以通過以下數(shù)據(jù)得以驗(yàn)證，調(diào)查中，九成以上消費(fèi)者喜歡在移動端進(jìn)行借款操作，其中手機(jī)應(yīng)用APP是消費(fèi)者進(jìn)行在線借款的主要工具，占比高達(dá)58.94%，選擇在微信平臺公眾賬號進(jìn)行借款操作的消費(fèi)者占31.38%，只有9.68%的消費(fèi)者選擇在PC 端進(jìn)行借款操作。
針對本次調(diào)研數(shù)據(jù)所得結(jié)果，劉志軍做了如下總結(jié)，“調(diào)研數(shù)據(jù)洞悉了幾個(gè)現(xiàn)象。第一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸需求很旺，消費(fèi)金融大發(fā)展時(shí)期來了;第二個(gè)是多數(shù)有意愿借錢消費(fèi)的消費(fèi)者都希望得到快捷、方便、有隱私保護(hù)的服務(wù);第三個(gè)是消費(fèi)者希望借錢消費(fèi)也能更多地享有自由支配權(quán)，即更偏愛現(xiàn)金，真正做到想消費(fèi)時(shí)不差錢，親戚朋友不談錢。”
■歲末年初：消費(fèi)貸款要有度
還有一個(gè)多月的時(shí)間，2016年的春節(jié)長假即將到來。每年歲末年初都是千家萬戶的消費(fèi)高峰，一方面，年底本來就是市民購物、娛樂、旅行的高峰期，另一方面，銀行為了爭奪信用卡市場，也會推出各種各樣的優(yōu)惠活動吸引客戶。面對各式各樣的消費(fèi)貸款優(yōu)惠，不少持卡人都會產(chǎn)生消費(fèi)沖動。對此，有平安銀行中山分行方面向記者表示，盡量少取現(xiàn)。對于年底各種消費(fèi)，不少銀行會推出信用卡透支取現(xiàn)的服務(wù)。但是大家需注意，一般銀行對于信用卡取現(xiàn)大多收取3%左右的手續(xù)費(fèi)。銀行會從透支取現(xiàn)當(dāng)日開始，每天按取現(xiàn)金額的萬分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期貸款利率的近3倍。因此，少提現(xiàn)能夠節(jié)省不必要的開支。
盡量提早還款。不少持卡人都是到最后還款日時(shí)才去還款，殊不知資金未必能及時(shí)到賬，尤其是跨行還款。轉(zhuǎn)賬延遲會產(chǎn)生滯納金損失，個(gè)人信用也會受到很大的影響。首先，信用卡還款盡量提前幾日還款;其次，建議采用信用卡發(fā)卡銀行渠道還款，可避免轉(zhuǎn)賬延誤時(shí)間。
另外，節(jié)假日期間很多消費(fèi)者為了方便大宗消費(fèi)，往往會在節(jié)前向銀行申請臨時(shí)提額，甚至不少銀行還會主動建議持卡人提額，大家要謹(jǐn)記臨時(shí)額度是必須在還款日前一次性還款的，不然會導(dǎo)致被罰滯納金，影響個(gè)人信用記錄。如果實(shí)在需要節(jié)前調(diào)高信用卡額度，你要記得還款日前，需要一次性還清全部金額。
至于另一方面，廣州e貸方面向記者表示，年底投資者還應(yīng)提前做好理財(cái)規(guī)劃。一方面，投資者可以提前留足年末年初期間的消費(fèi)開支，同時(shí)理順以下自身現(xiàn)金流情況;另一方面，對于年底到期的大額理財(cái)存款，投資者應(yīng)借年底節(jié)點(diǎn)提前購買收益相對較高的理財(cái)產(chǎn)品。考慮到今年銀行理財(cái)市場的走弱，大家可以將資產(chǎn)適度分布在優(yōu)質(zhì)P2P、混合型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等投資領(lǐng)域。
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