不良貸款案件風險自查報告

時間：2024-09-20 02:32:05 報告

不良貸款案件風險自查報告

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不良貸款案件風險自查報告

不良貸款案件風險自查報告1

xx銀監分局：

　　根據《xx銀監局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》（xx銀監辦【xx】xx號）要求，xx行深入、細致地對信貸業務進行了全面風險排查，現將排查情況匯報如下：

　　一、組織情況

　　對于此次排查工作，xx行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發點，從查業務、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發現苗頭隱患，嚴控信貸風險。

　　二、排查情況

　　（一）貸款基本情況

　　截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶xx筆，金額xx億元。其中五級類正常貸款xx戶xx筆，金額xx億元，五級類不良貸款xx戶xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類貸款xx戶xx筆，金額xx億元。

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　　一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，xx行制定出臺了《xx銀行信貸管理基本制度》，對信貸業務操作管理、

　　信貸資產風險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規范信貸行為。嚴格執行 “三個辦法一個指引”貸款新規，制定下發了《固定資產貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規定。

　　二是明確審批職責，嚴格審批流程。xx行制定了《信貸業務審批管理辦法》，規范信貸業務審批管理流程，分級、分權限進行審批與管理，實現相互制約和配合。

　　三是嚴格執行貸款“三查”制度，確保資產質量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產業政策規定對借款人及擔保人的經營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質押品等進行認真調查、核實，充分識別客戶和業務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發放后，要求借款企業按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業經營情況及貸款用途進行跟蹤調查與檢查，同時對擔保企業的經營情況、重大變化情況及抵質押品的存放與管理情況進行檢查，如發現不嚴格依合同執行的、或發生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產不受損失。

　　四是嚴格執行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續。

　　通過對貸款管理情況進行排查，xx行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發現存在違規、違紀發放貸款現象。

　�。ㄈ┎涣假J款排查情況

　　為確保此次風險排查效果，xx行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發現問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶xx筆，金額xx億元。根據貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。

　　通過對上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進帳流程合規，未發現案件風險隱患。

　�。ㄋ模⿲π刨J人員履職行為進行排查

　　此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的.不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規范從業行為，遵守職業道德，防范從業風險。三是通過現場查看，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規從業，努力創造合規工作氛圍。

　　通過排查，未發現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。

　　三、排查結果

　　經排查，一是xx行貸款發放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發催收通知，確保每筆貸款的時效連續。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發放流程合規，未發現違規、違紀發放貸款現象。四是能嚴格按照xx行客戶風險監測預警管理辦法及xx行不良資產管理內控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。

xx銀行

　　xx年xx月xx日

不良貸款案件風險自查報告2

省聯社駐xxxx辦事處：

　　為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　我縣聯社現有xx個營業網點，xxx名從業人員，截止到xxx年x月x日各項存款xxx萬元，各項貸款xxx萬元，其中：四級不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農再貸款后）xx%。

　　二、組織領導

　　為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。

　　三、排查內容

　�。ㄒ唬┎涣假J款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責

　　任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。

　　（二）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

　�。ㄈ┓康禺a、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。

　�。ㄋ模┘倜懊J款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。

　�。ㄎ澹⿲︐J款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實

　　行審貸分離制度等。

　　四、存在的主要問題

　　通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱，貸后管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的.思想。主要是：存在xx個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現有貸款余額xx萬元，涉及x個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。

　　從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。

　　五、處臵措施

　　（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。

　　（二）聯社成立資產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。

　�。ㄈ┘哟笞坟熈Χ��！叭`”貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。

　�。ㄋ模┘哟罂己肆Χ�。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。

　�。ㄎ澹┘訌妼︕r戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。

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