最新非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

時間：2024-10-25 15:06:08 辦法

　　導(dǎo)語：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。下面是小編收集的相關(guān)內(nèi)容，歡迎參考。

　　第一章總則

　　第一條為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付;

　　(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

　　(三)銀行卡收單;

　　(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

　　本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的`行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

　　本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

　　本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

　　第三條非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

　　未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

　　第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。

　　支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

　　第五條支付機構(gòu)應(yīng)當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

　　第六條支付機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

　　第二章申請與許可

　　第七條中國人民銀行負責《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

　　申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。

　　本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

　　第八條《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當具備下列條件：

　　(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人;

　　(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額;

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人;

　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員;

　　(五)有符合要求的'反洗錢措施;

　　(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施;

　　(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施;

　　(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施;

　　(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

　　第九條申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

　　本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

　　中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。

　　外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準。

　　第十條申請人的主要出資人應(yīng)當符合以下條件：

　　(一)為依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司;

　　(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上;

　　(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;

　　(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

　　本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

　　第十一條申請人應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

　　(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等;

　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

　　(三)公司章程;

　　(四)驗資證明;

　　(五)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;

　　(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告;

　　(七)反洗錢措施驗收材料;

　　(八)技術(shù)安全檢測認證證明;

　　(九)高級管理人員的履歷材料;

　　(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料;

　　(十一)主要出資人的相關(guān)材料;

　　(十二)申請資料真實性聲明。

　　第十二條申請人應(yīng)當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

　　(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu);

　　(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況;

　　(三)擬申請的支付業(yè)務(wù);

　　(四)申請人的營業(yè)場所;

　　(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明。

　　第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

　　《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。

　　第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：

　　(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式;

　　(二)變更主要出資人;

　　(三)合并或分立;

　　(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

　　第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：

　　(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等;

　　(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件;

　　(三)《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件;

　　(四)客戶合法權(quán)益保障方案;

　　(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

　　準予終止的，支付機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2004〕第3號)。

　　第三章監(jiān)督與管理

　　第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。

　　支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　第十九條支付機構(gòu)應(yīng)當確定支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標準。

　　第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。

　　第二十一條支付機構(gòu)應(yīng)當制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責任等事項。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。

　　第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

　　第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。

　　支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。

　　第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：

　　(一)付款人名稱;

　　(二)確定的金額;

　　(三)收款人名稱;

　　(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;

　　(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱;

　　(六)支付指令的發(fā)起日期。

　　客戶通過銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

　　第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

　　支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的'分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責任。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

　　第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。

　　第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。

　　支付機構(gòu)應(yīng)當持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

　　第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

　　對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當予以拒絕;發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。

　　第三十條支付機構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

　　本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

　　第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

　　支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

　　第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準確性和支付業(yè)務(wù)的安全性;具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

　　第三十三條支付機構(gòu)應(yīng)當依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。

　　第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)當接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。

　　第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

　　中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》(中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布)。

　　第三十七條中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查：

　　(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明;

　　(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存;

　　(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶;

　　(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。

　　第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：

　　(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%;

　　(二)有重大經(jīng)營風險;

　　(三)有重大違法違規(guī)行為。

　　第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。

　　第四章罰則

　　第四十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違反規(guī)定審查批準《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請、變更、終止等事項的;

　　(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進行檢查的;

　　(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;

　　(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：

　　(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的;

　　(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復(fù)核的;

　　(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

　　第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風險管理措施的;

　　(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;

　　(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的;

　　(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的;

　　(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的;

　　(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的;

　　(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。

　　第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責令其限期改正，并處3萬元罰款;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;

　　(二)超出核準業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;

　　(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;

　　(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的';

　　(五)無正當理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;

　　(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;

　　(七)其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場的違法違規(guī)行為。

　　第四十四條支付機構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)反洗錢法律法規(guī)等進行處罰;情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第四十五條支付機構(gòu)超出《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期限繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十六條以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人3年內(nèi)不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　以欺騙等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;申請人及持有其5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請或參與申請《支付業(yè)務(wù)許可證》。

　　第四十七條任何非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令其終止支付業(yè)務(wù);涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。