關(guān)于征信機構(gòu)管理辦法全文
2013年11月15日中國人民銀行令〔2013〕第1號公布 自2013年12月20日起施行，下面是小編為您精心整理的關(guān)于征信機構(gòu)管理辦法全文內(nèi)容，僅供大家參考。
第一章 總則
第一條 為加強對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理，促進征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
第三條 中國人民銀行依法履行對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。中國人民銀行分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對轄區(qū)內(nèi)征信機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。
第四條 征信機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的規(guī)定，誠信經(jīng)營，不得損害國家利益、社會公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第五條 設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準。
第六條 設(shè)立個人征信機構(gòu)，除應(yīng)當符合《征信業(yè)管理條例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當具備以下條件：
(一)有健全的組織機構(gòu);
(二)有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度;
(三)個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
《征信業(yè)管理條例》第六條第一項所稱主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構(gòu)設(shè)立申請表;
(二)征信業(yè)務(wù)可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等;
(三)公司章程;
(四)股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實際控制人說明;
(五)主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告;
(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明;
(七)組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明;
(八)已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等;
(九)具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關(guān)于信息安全保障措施的說明和相關(guān)安全保障制度;
(十)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件;
(十一)工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書復(fù)印件。
中國人民銀行可以通過實地調(diào)查、面談等方式對申請材料進行核實。
第八條 中國人民銀行在受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請后公示申請人的下列事項：
(一)擬設(shè)立征信機構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍;
(二)擬設(shè)立征信機構(gòu)的資本;
(三)擬設(shè)立征信機構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)擬任征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員名單。
第九條 中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證;決定不予批準的，應(yīng)當作出書面決定。
第十條 經(jīng)批準設(shè)立的個人征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;個人征信機構(gòu)應(yīng)當自公司登記機關(guān)準予登記之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
第十一條 個人征信機構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明申請和理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十二條 個人征信機構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當向中國人民銀行提出申請，說明變更事項和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十三條 個人征信機構(gòu)擬設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當符合以下條件：
(一)對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已經(jīng)進行充分論證;
(二)最近3年無受到重大行政處罰的記錄。
第十四條 個人征信機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當向中國人民銀行提交下列材料：
(一)個人征信機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立申請表;
(二)個人征信機構(gòu)上一年度經(jīng)審計的財務(wù)會計報告;
(三)設(shè)立分支機構(gòu)的可行性論證報告，包括擬設(shè)立分支機構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場分析和經(jīng)營方針等;
(四)針對設(shè)立分支機構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風險防范措施;
(五)個人征信機構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明;
(六)擬任職的分支機構(gòu)高級管理人員履歷材料。
中國人民銀行自受理申請之日起20日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。
第十五條 個人征信機構(gòu)變更機構(gòu)名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應(yīng)當向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項。
個人征信機構(gòu)應(yīng)當在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項變更后，向公司登記機關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機關(guān)準予變更之日起20日內(nèi)，向中國人民銀行備案。
第十六條 個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當在個人征信機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。
第十七條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當妥善保管個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，不得涂改、倒賣、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
第十八條 個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期為3年。有效期屆滿需要續(xù)展的，應(yīng)當在有效期屆滿60日前向中國人民銀行提出申請，換發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
有效期屆滿不再續(xù)展的，個人征信機構(gòu)應(yīng)當在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前向中國人民銀行報告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫，辦理個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù);個人征信機構(gòu)在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿60日前未提出續(xù)展申請的，中國人民銀行可以在個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿之日注銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：
(一)企業(yè)征信機構(gòu)備案表;
(二)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)說明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份;
(四)組織機構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說明;
(五)業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報告;
(六)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報告和具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測評報告;
(七)信息安全和風險防范措施，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。
企業(yè)征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當自變更之日起30日內(nèi)向備案機構(gòu)辦理變更備案。
第二十條 個人征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
個人征信機構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當自終止之日起20日內(nèi)，在中國人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證注銷手續(xù)，將許可證繳回中國人民銀行;逾期不繳回的，中國人民銀行應(yīng)當依法收繳。
第二十一條 企業(yè)征信機構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在擬終止之日前60日向中國人民銀行報告退出方案，并依照《征信業(yè)管理條例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫。
第三章 高級任職人員管理
第二十二條 個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當在任職前取得中國人民銀行核準的任職資格。
第二十三條 取得個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，應(yīng)當具備以下條件：
(一)正直誠實，品行良好;
(二)具有大專以上學歷;
(三)從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會計、經(jīng)濟工作5年以上;
(四)具有履行職責所需的管理能力;
(五)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專業(yè)知識。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔任個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員：
(一)因貪、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政權(quán)，執(zhí)行期滿未逾5年的;
(二)最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。
本辦法所稱重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。
第二十五條 個人征信機構(gòu)向中國人民銀行申請核準董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格，應(yīng)當提交下列材料：
(一)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表;
(二)擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人履歷材料;
(三)擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的學歷證書復(fù)印件;
(四)擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員最近3年無重大違法違規(guī)記錄的聲明;
(五)擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的個人信用報告。
個人征信機構(gòu)應(yīng)當如實提交前款規(guī)定的材料，個人征信機構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當對材料的真實性、完整性負責。中國人民銀行根據(jù)需要對材料的真實性進行核實，并對申請任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員進行考察或者談話。
第二十六條 中國人民銀行依法對個人征信機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格進行審查，作出核準或者不予核準的書面決定。
第二十七條 企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當由任職的征信機構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構(gòu)備案，并提交下列材料：
(一)董事、監(jiān)事、高級管理人員備案表;
(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員的個人履歷材料;
(三)董事、監(jiān)事、高級管理人員的學歷證書復(fù)印件;
(四)董事、監(jiān)事、高級管理人員的備案材料真實性聲明。
企業(yè)征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當自變更之日起20日內(nèi)向備案機構(gòu)辦理變更備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當在每年第一季度末，向中國人民銀行報告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。
企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當在每年第一季度末，向備案機構(gòu)報告上一年度征信業(yè)務(wù)開展情況。
報告內(nèi)容應(yīng)當包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況，信息安全保障情況等。
第二十九條 個人征信機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向中國人民銀行報送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)會計報告、審計報告等資料。
企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定向備案機構(gòu)報送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)會計報告、審計報告等資料。
征信機構(gòu)應(yīng)當對報送的報表和資料的真實性、準確性、完整性負責。
第三十條 征信機構(gòu)應(yīng)當按照國家信息安全保護等級測評標準，對信用信息系統(tǒng)的安全情況進行測評。
征信機構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護等級為二級的，應(yīng)當每兩年進行測評;信用信息系統(tǒng)安全保護等級為三級以及以上的，應(yīng)當每年進行測評。
個人征信機構(gòu)應(yīng)當自具有國家信息安全等級保護測評資質(zhì)的機構(gòu)出具測評報告之日起20日內(nèi)，將測評報告報送中國人民銀行，企業(yè)征信機構(gòu)應(yīng)當將測評報告報送備案機構(gòu)。
第三十一條 征信機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以將其列為重點監(jiān)管對象：
(一)上一年度發(fā)生嚴重違法違規(guī)行為的;
(二)出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的;
(三)出現(xiàn)財務(wù)狀況異常或者嚴重虧損的;
(四)被大量投訴的;
(五)未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定報送相關(guān)材料的;
(六)中國人民銀行認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
征信機構(gòu)被列為重點監(jiān)管對象的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以酌情縮短征信機構(gòu)報告征信業(yè)務(wù)開展情況、進行信用信息系統(tǒng)安全情況測評的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機構(gòu)整改。
整改后第一款中所列情形消除的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可不再將其列為重點監(jiān)管對象。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。
第五章 罰則
第三十三條 申請設(shè)立個人征信機構(gòu)的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行依照《中華人民共和國行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進行處罰。
第三十四條 個人征信機構(gòu)的個人信用信息系統(tǒng)未達到國家信息安全保護等級二級或者二級以上要求的，中國人民銀行可以責令整頓;情節(jié)嚴重或者拒不整頓的，中國人民銀行依照《征信業(yè)管理條例》第三十八條的規(guī)定，吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第三十五條 申請個人征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國人民銀行不予受理或者不予核準其任職資格，并給予警告;已經(jīng)核準的，取消其任職資格。
禁止上述申請人3年內(nèi)再次申請任職資格。
第三十六條 個人征信機構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級管理人員的，由中國人民銀行責令改正并給予警告;情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
企業(yè)征信機構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員未及時備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令改正并給予警告;情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款。
第三十七條 征信機構(gòu)違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責令改正;情節(jié)嚴重的，處1萬元以上3萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
第六章 附則
第三十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十九條 本辦法自2013年12月20日起施行。
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